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提起CRS，富豪們無不膽寒。“等一等這陣風就過去了”，抱著這種想法的富豪們，而今等來的是更強勁的資產風暴——金稅四期！8月1日起，金稅四期正式上線。

新的稅收征收管理系統(tǒng)將充分運用大數據、人工智能等新一代信息技術，從而實現智慧稅務和智慧監(jiān)管。這意味著，未來每一家企業(yè)在稅務部門面前都是透明的，從前稅務規(guī)劃的高招可能都不管用了。

和金稅三期相比，金稅四期不僅實現了對企業(yè)稅務更全面的監(jiān)控，還納入了“非稅”業(yè)務。同時搭建了各部委、人民銀行以及銀行等參與機構之間信息共享和核查的通道，實現企業(yè)相關人員手機號碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊信息核查三大功能。

隨著金稅四期的來臨，企業(yè)收入、企業(yè)成本費用、利潤、繳納稅額和銀行賬戶都將被重點稽查！

企業(yè)資產無處遁形，富豪財富“裸奔”。

從CRS到數字人民幣，再到如今的金稅四期，我們不難感受到國家對財富監(jiān)管的決心。各大政策環(huán)環(huán)相扣，一個資產透明、交易透明的時代已然降臨。

除了財富透明外，這一屆的富豪還面臨財富貶值的巨大風險。因為，30年來*大全球通脹已然來襲！

應對疫情，多國財政持續(xù)“放水續(xù)命”，導致通貨膨脹。

國際經濟晴雨表——美國，6月份的CPI年化通脹率為5.4%，遠高于市場預期的4.9%。如果5%以上的官方通脹率持續(xù)1個月，那么就將超過2008年而躍居*近30年*高水平。

不僅美國。為挽救疫情下瀕臨崩潰的經濟，自去年起，各國央行“大放水”：

• 2020年，共放水達26.55萬億美元，占2019年全球GDP總量的30%；

• 2021年迄今，全球總共增加發(fā)行貨幣近16萬億美元。

我國也不落后，近期央媽放話，降準放水1萬億！

全球通貨膨脹加速！

*直接的后果就是：財富貶值！

財富透明化與資產貶值，雙重警鐘轟鳴，富豪們該如何破局，力挽狂瀾？

“全球資產配置之父” 加里·布林森說過：

“ 做投資決策，*重要的是要著眼于市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產配置?！?/p>

這就要求掌握多元化投資組合，分散風險。其中，必不可少的就是抗通脹、升值佳選——海外房產。

事實上，高端優(yōu)質不動產的高保值性和增值性早已是全球趨勢，“非金融資產（即房地產）的增長一直是推動超高凈值人士增長的主要因素之一?！?/span>

美國房產和歐洲房產是當下值得考慮入手的重要投資。

數據顯示，美國房價漲幅創(chuàng)30多年來的新紀錄，5月的美國樓市（尤其是西雅圖之類的中心城市），迎來了16.6%的同比大漲！

在疫情期間眾多國家經濟萎靡不振時，歐洲多國，如希臘、葡萄牙、西班牙，房產市場卻逆勢增長，性價比高，收益可觀，也是投資人一直緊盯的“肥肉”。

除了投資標的本身，越來越多的投資者發(fā)現，當計劃將某個海外國家作為對沖資產配置時，擁有一個該國身份，能享受更多利好政策，在子女教育、事業(yè)拓展、稅務規(guī)劃、通行便利等方面也能享受與當地人同等待遇，并且，還是緊急避險的“良方”。

萊坊（Knight Frank）財富報告顯示，2020年，24%的超高凈值人士計劃申請第二身份以應對風險，這一數字在一年內增長了50%！

有第二身份做背書，有良好的資產配置結構，二者有效結合，可完美規(guī)避稅負，實現資產的保值增值。

身份配置是*好的PLAN B

近幾年，我們能明顯感受到各項金融政策對財富的監(jiān)管的決心。從CRS、金稅三期、阿里云稅務大數據平臺的建成、數字人民幣的推出，一步步將納稅人的信息完全透明化。對于那些高凈值人群來說，您有多少錢，錢從哪來，又到哪去，每一筆資金的往來都將暴露在光天化日之下。

在大數據背景下，交易與資產透明的時代向我們走來的同時，稅務規(guī)劃、資產配置則成為一個新的課題。稅務規(guī)劃的**意義并不是不交稅，而是在法律允許的范圍內，通過一系列手段減少稅務的繳納，從而達到利益*大化的目的。而成功的資產配置與稅務規(guī)劃必然是身份先行的。

若先取得多個身份，將能夠在全球市場中選擇更豐富、合理的投資工具進行資產配置，從而規(guī)避和對沖單一市場和匯率波動風險。

多個身份配置下，也可以規(guī)避一些政策性風險，即便是在黑天鵝事件中也能更好地規(guī)避風。在透明化時代，即便是CRS、FACAT、還是金稅四期，多重身份可以為資產帶披上相對安全的防護網。

新加坡一直是東南亞地區(qū)富商們的金融避風港，具有良好的金融服務基礎。自1997年亞洲金融危機以來，新加坡政府開始推動發(fā)展離岸私人銀行業(yè)務（所謂“離岸”就是指投資人的公司注冊在離岸管轄區(qū)，但投資人不用親臨當地，其業(yè)務運作可在世界各地的任何地方直接開展），為該國在此領域的發(fā)展提供了客觀條件。加上世界多家**金融機構的亞太區(qū)域總部設在此地，使新加坡私人銀行業(yè)務的吸引力大增。

隨著全球富人財富規(guī)模的攀升，當**內地等新興市場開始普及“大資管時代”的概念時，新加坡已提前于這一趨勢下成功卡位，從亞洲美元中心發(fā)展為離岸財富管理中心。在2013年時，新加坡金融機構的在管資產規(guī)模就已高達1.82萬億新元，僅居瑞士之后，被稱為“東方瑞士”。

新加坡會成為下一個全球離岸財富管理中心？

據新加坡金融管理局統(tǒng)計，目前該國銀行管理著近2,000億美元的私人財富，近年來吸引私人財富的增幅一直保持在15~20％之間，全球30多家**個人理財和財富管理公司駐扎于此，為當地銀行機構帶來了業(yè)務繁榮。在接受諮詢公司普華永道調查的私人銀行家中，有一半人表示，將選擇新加坡作為其亞洲基地！

新加坡為什么能成為全球富豪青睞的理財中心呢？

新加坡有離岸金融市場管理經驗

事實上，新加坡正是成功地利用了離岸金融市場與金融衍生市場的創(chuàng)新潮流，于20世紀70年代后期實施“金融立國”戰(zhàn)略，迅速改變其經濟結構，增加其國際競爭力，才成為與東京、**香港并列的亞洲三大金融中心之一。新加坡的金融地位、經濟繁榮程度、社會生活和教育環(huán)境、發(fā)展空間等，一直備受各界認可，作為東南亞發(fā)達國家，也吸引著無數目光。新加坡還具有特殊的雙岸金融中心體制，通過發(fā)放全牌照、限制性牌照、離岸性牌照的方式建立分離型國際金融中心，在吸引外國機構進入新加坡的同時有效保護好本土機構的發(fā)展。

新加坡有比瑞士對儲戶更為有利的銀行保密法規(guī)

眾所周知，資產管理與私人銀行服務是瑞士金融業(yè)的兩大支柱，使得瑞士成為全球金融界的翹楚。而在避稅天堂瑞士的銀行保密法神話破滅之后，全球財富管理行業(yè)迎來了一次不小的地震。資產幾百億美元的歐洲富人離開了瑞士，全球大銀行為了吸引高資產值客戶，也將重心逐步轉向亞洲和中東等新興市場。在亞洲，財富管理行業(yè)更是迎來了好時光，那里的富人數量還在持續(xù)大幅增長，沒有了瑞士這個選擇，新加坡的私人銀行業(yè)日趨繁榮。

對于不希望受到注意的金錢來說，新加坡是一個越來越受歡迎的目的地。據波士頓咨詢集團估計，新加坡嚴格的銀行保密法律已經吸引了1.1萬億美元的外國資金前來，新加坡現在的增長速度已經快于瑞士。據波士頓咨詢預計，到2028年，新加坡將成為全球*大的跨國金融中心。對于外來資金，新加坡的管理比較寬松。

新加坡特殊的稅制吸引國際資金和富豪投資移民

新加坡的稅率非常低，企業(yè)所得稅和個人所得稅對富豪來說都非常有吸引力，沒有遺產稅，而且對公民及綠卡持有者在新加坡以外的收入均免稅。為吸引世界各地的財富，新加坡采取一系列措施迎合富豪需要，如建造配備私人游艇碼頭的高檔公寓。因此，國際貨幣基金組織（IMF）把新加坡與瑞士、列支敦士登、摩納哥等國共同列入“避稅天堂”黑名單，美國甚至有意對新加坡適用新制定的“反避稅法”。

不過，國際組織開始密切關注流向新加坡的受保護的錢?！敖鹑谛袆犹貏e工作組”是一個為打擊洗錢而設立的多國咨詢小組，該組織曾表示，新加坡的金融機構“對非法資金流入和流出新加坡的風險了解較少。”還有業(yè)內人士稱，自從美國司法部幾年前開始追查瑞士銀行隱瞞避稅者之后，新加坡就填補了它留下的空白。

不過，新加坡金融管理局對這一指控提出異議，一位發(fā)言人說，“毫無疑問，快速發(fā)展的私人銀行涌入新加坡，會導致非法資金流動風險增加”，不過新加坡“不會容忍其金融系統(tǒng)被用作非法資金流動的避難所或渠道”。

政治穩(wěn)定性、強有力的法律架構以及金融行業(yè)熟練的勞動力

尤其在外交上，新加坡立足東盟，將維護東盟團結與合作、推動東盟在地區(qū)事務中發(fā)揮更大作用放在首位；面向亞洲，注重發(fā)展與亞洲國家特別是中、日、韓、印度等國的合作關系；奉行“大國平衡”政策，積極開展經濟外交。這一切仿佛使新加坡成為一定意義上的“亞洲瑞士”。至于法律，新加坡一直是亞太地區(qū)許多國家效仿的對象。法律高于政治之上，使許多亞洲富豪多年來都將新加坡當成金融避風港。

新加坡擁有一個適合于私人資產管理機構駐扎發(fā)展的良好硬件環(huán)境

在生活環(huán)境上，新加坡被譽為“花園城市”，其治安環(huán)境更是亞洲地區(qū)的典范。在當今世界各大城市都被暴力、兇殺、吸毒等危害青少年身心健康的陰影所籠罩時，新加坡政府卻靠嚴格的法律、法規(guī)治理著國家，使其成為亞洲“*適合居住的國家”。同時，它擁有世界上**大機場、第二大港口（是世界上*繁忙的航空港和港口）。它的機場服務質量及速度更連續(xù)三年被評為世界**。而它先進的通信設備及信息傳遞系統(tǒng)，快捷的交通設施，優(yōu)越的居住條件和生活水準，高素質的國民文化等，都使得外國私人資產管理機構人員在此開展業(yè)務非常輕松。