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新加坡家族辦公室為什么成為全球富豪的新寵？

來源: | 作者:翌新海外 | 發(fā)布時間: 2021-10-11 | 1064 次瀏覽 | 分享到:

近年，全球不少富豪都來新加坡設(shè)立家族理財辦公室，促使金融機構(gòu)紛紛擴大財富管理業(yè)務(wù)搶占商機。其中，**企業(yè)家來設(shè)立“家辦”更是蔚然成風(fēng)，成為圈子里的新興時尚。

對于高凈值客戶來說，把身份規(guī)劃與財富傳承相結(jié)合成立新加坡單一家族辦公室才是更好的選擇！

家族辦公室

根據(jù)美國家族辦公室協(xié)會(Family Office Association)的定義，家族辦公室是“專為超級富有的家庭提供全方位財富管理和家族服務(wù)，以使其資產(chǎn)的長期發(fā)展，符合家族的預(yù)期和期望，并使其資產(chǎn)能夠順利地進行跨代傳承和保值增值的機構(gòu)?！眴我患易遛k公室（FO），顧名思義，就是單個家族管理自己家的資產(chǎn),資產(chǎn)裝入家族基金里,基金投資由客戶自己或參考理財規(guī)劃師選定。

如果說私人銀行是商業(yè)銀行金字塔的頂層，那么家族辦公室就是這座金字塔的塔尖。

家族辦公室是家族財富管理的*高形態(tài)。通常設(shè)立一個性價比較高的單一家族辦公室(Single FO)，其可投資資產(chǎn)規(guī)模達到一定的規(guī)模。FO的主要作用是密切關(guān)注家族的資產(chǎn)負債表，通過成立獨立的機構(gòu)、聘用投資經(jīng)理、自行管理家族資產(chǎn)組合(而不是委托金融機構(gòu)來管理)，幫助家族在沒有利益沖突的安全環(huán)境中更好地完成財富管理目標、實現(xiàn)家族治理和傳承、守護家族的理念和夢想。

家族辦公室通過集中管理達到高效配置資產(chǎn)，使客戶財富更加安全，同時更注重對客戶信息的保護和財富隱蔽性的關(guān)注。

為什么設(shè)立家族辦公室

一、財富傳承

傳統(tǒng)意義上，家族投資主要通過控股公司或殼公司（SPV）進行的，這是由于很多時候交易需要保持私密性。然而，越來越多的家族發(fā)現(xiàn)，在不同司法管轄區(qū)通過多個殼公司進行投資的方式，會使管理變得復(fù)雜且效率低下，同時這也帶來了稅收報告的挑戰(zhàn)。

在設(shè)立家族辦公室時，日趨明顯的一個現(xiàn)象是，富有家族都希望能夠?qū)①Y產(chǎn)管理工作內(nèi)部化，或者自身更多地參與其資金的管理。很多時候，投資團隊中可能還包括下一代家庭成員，他們不僅期望能夠管理自己的財富，也希望能夠通過自己的投資經(jīng)驗建立交易記錄，將自己的資產(chǎn)延續(xù)至他們的下一代。

二、集中管理使資產(chǎn)配置*優(yōu)化

以往，富有的家族直接跟多家私人銀行合作，管理其龐大的財富。同時與3—5家甚至更多的私人銀行打交道，固然能夠使家族在獲得更好的產(chǎn)品和服務(wù)中處于更有利的地位，但卻常常過多地消耗了企業(yè)家*為寶貴的資產(chǎn)——時間。

更要命的是，各家銀行只能接觸到家族風(fēng)險偏好的一個側(cè)面，很難了解其全面的組合投資。由于資產(chǎn)規(guī)模龐大、投資渠道分散，到頭來家族自己都搞不清實時的資產(chǎn)配置狀況，這在危機突如其來的時候是很危險的。

另外，家族看似通過多家銀行分散了投資，但其實各家銀行的投資組合并無本質(zhì)區(qū)別。同時，由于每家私人銀行都使盡解數(shù)，希望客戶能將更多的資產(chǎn)從競爭對手那里轉(zhuǎn)移給自己管理，這種競爭行為雖然可能使客戶獲得更好的產(chǎn)品和服務(wù)，但是卻容易扭曲客戶的風(fēng)險偏好而使資產(chǎn)錯配。

三、家族辦公室私密性強

家族同時與多家私人銀行合作的另一個驅(qū)動力是保密，很少有家族希望自己的財富全貌被一家銀行掌握。盡管私人銀行在組織架構(gòu)、管理流程以及企業(yè)文化的設(shè)計和執(zhí)行上盡力做到保密，但是受制于監(jiān)管、人員流動等因素，事實上家族的秘密長時間不被泄露是一件非常困難的事情。

為什么在新加坡設(shè)立家族辦公室

新加坡金融管理局數(shù)據(jù)顯示，新加坡資產(chǎn)管理規(guī)模逐年增加，根據(jù)瑞銀/普華永道《 2019年億萬富翁分析》，截止2018年底，億萬富翁的總財富比五年前增長了2.2萬億美元，億萬富翁的人口增長了38.9％，其中，來自**的富豪正迅速崛起，成為全球第二大億萬富翁集團，全球?qū)⒔朔种坏膬|萬富翁財富都來自**。近年來，新加坡逐漸成為富豪設(shè)立家族辦公室和家族基金的**司法管轄區(qū)。這是由于：新加坡具有嚴謹?shù)谋O(jiān)管框架，成熟的金融服務(wù)業(yè)和發(fā)達的基礎(chǔ)設(shè)施，家族私人銀行業(yè)務(wù)關(guān)系，穩(wěn)定和親商的政府政策以及優(yōu)質(zhì)人才與勞動力。因此，在亞洲富豪的眼中，新加坡是一個可以建立和運營家族辦公室和投資團隊的“寶地”。

為了將新加坡打造成為區(qū)域財富管理中心，現(xiàn)行《新加坡所得稅法案》（Singapore Income Tax Act, SITA）規(guī)定，由當(dāng)?shù)丶易遛k公室（Family Office）管理的基金所獲得的大部分投資收益，可享有稅收豁免。此規(guī)定具體所涉之條款為該《法案》之第13R部分，及第13X部分：

1. 13R - 在岸基金稅務(wù)激勵計劃（Onshore Fund Tax Incentive Scheme）

2. 13X - 強化基金稅務(wù)激勵計劃（Enhanced-tier Tax Incentive Scheme）

此基金只可由新加坡金融管理局授權(quán)許可的公司或?qū)嶓w負責(zé)管理，且需要向新加坡金融管理局（MAS）提交申請。金管局會審核收到的投資計劃，并明確可獲得稅務(wù)豁免的收入類別。

移民與財富管理相結(jié)合

單一家族辦公室（SFO）稅收豁免政策規(guī)定，申請者必須成立一家控股公司，控股公司持有家族辦公室100%的股份，并只管理該單一家族的資產(chǎn)。通過把資產(chǎn)配置和管理在新加坡，讓家族成員能在新加坡的家族辦公室做管理，獲取高級工作準證(Employment Pass)。持有EP約一年半后，就可以申請新加坡全家永居身份(PR)，實現(xiàn)真正的資產(chǎn)移民。

作為一個政府鼓勵的，由新加坡金融管理局批準的投資項目，獲批EP和PR的概率是遠大于除GIP以外的所有移民項目的！這也是為何13R和13X政策從去年下旬開始備受關(guān)注的原因之一。

13R,13X條款的資格向新加坡金融管理局（MAS）申請并通過后，持有相關(guān)稅收豁免批文的家族辦公室為客戶管理的資產(chǎn)的配置范圍非常彈性，可以根據(jù)客戶的需求量身定制合適的資產(chǎn)配置方案。

以13R為例，規(guī)定*低的投資的資金金額為500萬新幣，其中至少有50%的資金需投入到該單一家族辦公室管理的基金當(dāng)中，剩下的50%資金可靈活配置到新加坡的房產(chǎn)、保險、現(xiàn)金存款、股權(quán)、股票等領(lǐng)域。更好的滿足申請者的投資偏好。

假如由該家族辦公室管理的基金所獲得的投資收益大約為4%—8%，申請者申請通過13R項目，為其招募持牌資產(chǎn)管理團隊為他搭建了家族辦公司架構(gòu)，并分別注冊了一家免牌照基金公司和一家單一家族辦公室，并為該家族辦公室注資500萬新幣，且全部500萬新幣由這家基金公司進行管理，則該申請人的年投資收益大概如下：

每年產(chǎn)生的投資收益，可以：

?抵消家族辦公室每年所需的開支；

?收益享受稅收豁免；

如果申請者將注入家族辦公室的資金進行多元化配置，還能更好的做到資產(chǎn)保值、稅務(wù)規(guī)避、財富傳承、流動收益和移民規(guī)劃的一舉多得！

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